21 grote banken willen eigen digitale dollar in 2027 uitrollen
Een groep van 21 financiële instellingen, waaronder Goldman Sachs, Bank of America en Citi, werkt aan een eigen digitale dollar. Ze willen een bedrijf oprichten in 2026 en de stablecoin in de eerste helft van 2027 uitbrengen.
Wat er gebeurde
Wells Fargo maakte op 1 september bekend dat 21 partijen samenwerken om een gezamenlijke dollar-backed stablecoin te ontwikkelen. De deelnemers zijn 18 banken, plus vermogensbeheerders Fidelity en WisdomTree en Sirius International Holding.
De banken zeggen dat ze zo meer controle willen over klanten, betaalinfrastructuur en inkomsten. Als bedrijven dollars omzetten in USDC worden die tokens de aansprakelijkheid van Circle, niet van de oorspronkelijke bank. Circle beheert reserves en afwikkelingsregels, terwijl banken vooral custody en betalingsdiensten kunnen leveren.
Banken vrezen dat brede adoptie van bestaande stablecoins klanten saldi buiten traditionele deposito's kan verplaatsen. Reserve-instrumenten zoals cash en korte staatsobligaties genereren rente-inkomsten. Een bank-gedragen stablecoin zou meer van die economische waarde kunnen binnenhalen, al is nog niet duidelijk hoe opbrengsten en kosten verdeeld worden.
Een gezamenlijk token moet ook fragmentatie tegengaan. Zonder gemeenschappelijke standaard kan een bedrijf tokens van bank A hebben terwijl een leverancier alleen die van bank B accepteert. Een gedeelde stablecoin kan die frictie verminderen als deelnemers overeenstemming bereiken over redeem- en interoperabiliteitsregels.
De consortiumleden richten zich eerst op grensoverschrijdende betalingen en afwikkeling van digitale activa met dollars. Zij sluiten uitbreiding naar euro en andere G7-valuta niet uit. De groep heeft nog niet aangegeven op één blockchain of meerdere te willen werken.
Het grootste praktische obstakel is adoptie. USDC heeft al handelsliquiditeit, beursintegraties en betaalrelaties. Banken moeten concurrerende redeem-voorwaarden, betrouwbare interoperabiliteit en duidelijke voordelen voor zakelijke klanten bieden. Daarnaast spelen ontwikkelingen bij onafhankelijke uitgevers mee: Circle onderzoekt bijvoorbeeld privacygerichte USDC-producten voor instellingen.
Het plan wijkt af van andere initiatieven. Het verschilt van Japanse bankprojecten en van tokenized bank deposits, waar klanten digitale vormen van bestaande bankverplichtingen houden in plaats van aparte stablecoinclaims.
Waarom dit telt
Voor beleggers in deze sector betekent het dat traditionele financiële instellingen proberen meer controle en inkomsten terug te winnen in de opkomende markt voor digitale betalingen en afwikkeling. Het succes hangt vooral af van adoptie, interoperabiliteit en de verdeling van economische opbrengsten.
Waar je op kunt letten
- Hoe deelnemers opbrengsten en kosten van de reserves willen verdelen.
- Of het consortium duidelijke interoperabiliteits- en redeem-standaarden publiceert.
- Of zakelijke klanten en beurzen het nieuwe token sneller accepteren dan bestaande stablecoins zoals USDC.