Amerikaanse toezichthouders trekken voorstel voor $250 grens in crypto terug

Wat er gebeurde

De Financial Crimes Enforcement Network en de Board of Governors van de Federal Reserve hebben het voorstel van 27 oktober 2020 formeel ingetrokken. De kennisgeving staat in het Federal Register.

Het intrekken haalt een plan weg dat de recordkeeping- en Travel Rule-drempel voor transfers die beginnen of eindigen buiten de VS van $3.000 naar $250 zou verlagen. De bestaande $3.000-grens blijft daarom van kracht.

De voorgestelde wijziging zou ook duidelijk maken dat 'geld' in deze regels geldt voor convertible virtual currency en digitale activa met wettig betaalmiddelstatus voor de ontvanger. Die specifieke toevoeging komt nu te vervallen.

FinCEN en de Fed ontvingen bijna 3.000 reacties op het voorstel. Veel reacties waren vergelijkbare form letters. Tegenstanders zeiden dat een lagere drempel een last is voor kleinere instellingen en dat het zendingen naar minder gereguleerde kanalen zou kunnen duwen. Anderen wezen erop dat verdachte transacties onder $3.000 al worden gemeld via suspicious activity reports.

De toezichthouders noemen twee redenen voor het intrekken. Er is meer dan vijf jaar verstreken sinds het voorstel. Ze vinden dat meer publiek commentaar nodig is voordat iets soortgelijks wordt aangenomen. Ook noemen zij dat de crypto-markt is doorontwikkeld en dat nieuwe wettelijke kaders zijn ontstaan, waaronder de GENIUS Act van 18 juli 2025. Eventuele toekomstige wijzigingen moeten rekening houden met die ontwikkelingen.

Het intrekken wijzigt geen bestaande regel. De $3.000-drempel en de huidige Travel Rule blijven van kracht. De agentschappen gaven geen planning of bevestiging of ze een nieuw voorstel zullen uitbrengen.

Het intrekken volgt op eerdere terugtrekkingen door FinCEN, waaronder op 6 oktober het schrappen van een voorstel over 'unhosted wallets'. Tegelijk blijft handhaving doorgaan. FinCEN schakelde recent de MEXC-exchange uit het Amerikaanse financiële systeem wegens vermeende sanctieomzeiling, via een ander instrument gericht op één platform.

Voor bitcoingebruikers verandert er praktisch niets: de $3.000-grens blijft, en de crypto-specifieke formulering is voorlopig van tafel.

Waarom dit telt

Beleggers in crypto krijgen duidelijkheid dat de voorgestelde verstrenging naar $250 en de expliciete opname van crypto vooralsnog niet doorgaan, maar nieuwe voorstellen blijven mogelijk en zullen opnieuw aan commentaar worden onderworpen.