Amerikaanse toezichthouders trekken voorstellen voor cryptomelding terug
Amerikaanse toezichthouders hebben plannen voor strengere meldregels voor cryptotransacties ingetrokken. FinCEN en de Federal Reserve kondigden de intrekking vrijdag aan.
Wat er gebeurde
De Treasury-afdeling FinCEN en de Federal Reserve haalden twee voorgestelde regels terug. Het ging om de Recordkeeping Rule en de Travel Rule. Deze regels zouden instellingen verplichten gegevens te verzamelen over transacties vanaf $250, in plaats van de eerdere grens van $3.000.
De Recordkeeping Rule vroeg banken en niet-bancaire financiële instellingen om informatie te bewaren over geldtransfers die beginnen of eindigen buiten de VS. De Travel Rule vroeg deze instellingen om informatie over zulke transacties door te geven.
In de publicatie van FinCEN staat dat veel reacties tegen de voorstellen waren. Men zei dat een grens van $250 een zware administratieve last legt, vooral voor kleinere instellingen. Ook werd genoemd dat het de mogelijkheid om remittances naar het buitenland te sturen kan verstoren en mensen naar minder gereguleerde markten kan drijven.
Reacties noemden ook dat de regels de aansprakelijkheid van instellingen kunnen vergroten omdat zij persoonsgebonden gegevens moeten bewaren. Verder wezen veel reacties erop dat mogelijk verdachte transacties onder de $3.000 al worden gemeld via Suspicious Activity Reports.
De Bank Policy Institute stuurde een brief aan de sector waarin banken worden aangespoord hun anti-money laundering en countering the financing of terrorism maatregelen te versterken. De BPI stelde dat moderne digitale-assetdiensten gaten laten in de bestrijding van illegale geldstromen. De BPI zei dat digitale-assetintermediairs relevante klantgegevens en walletinformatie hebben die banken niet kunnen inzien. De instelling vindt dat het Treasury moet bepalen welke rapportage al bestaat, welke extra informatie nodig is en welke partijen die informatie het beste kunnen aanleveren.
De crypto-nonprofit Coin Center prijsde het besluit van het Treasury. Coin Center zei bezorgd te zijn als toezichtseisen verder reiken dan tussenpersonen en de mogelijkheid voor mensen om hun eigen sleutels te bewaren belemmeren.
De intrekking komt kort na de recordhack bij exchange Binance van $6,3 miljard. Die hack leidde ertoe dat federale banktoezichthouders instellingen vroegen te controleren of zij vreemde activiteiten of onderbrekingen hadden gezien. In berichtgeving werd ook gewezen op risico's voor banken die stablecoins van andere partijen gebruiken. Een storing bij een aanbieder kan de mogelijkheid van een bank om betalingen te versturen of tokens om te zetten beïnvloeden.
Waarom dit telt
Voor beleggers in financiële instellingen en cryptobedrijven betekent het besluit dat directe nieuwe rapportageverplichtingen van $250 niet komen. Tegelijkertijd blijft er druk om AML- en CFT-maatregelen te verbeteren en blijft marktveiligheid een aandachtspunt na grote hacks.
Waar je op kunt letten
- Reacties van banken en crypto-intermediairs op de intrekking.
- Eventuele nieuwe voorstellen van het Treasury over wie informatie moet aanleveren.
- Nadere stappen van toezichthouders na de Binance-hack en controles op stablecoingebruik.