Amerikanen staan $1,29 biljoen achter op creditcards na $22 mrd toename

Wat er gebeurde

De New York Fed meldt dat creditcardschuld met 22 miljard dollar toenam in het derde kwartaal. De totale creditcardschuld staat nu op 1,29 biljoen dollar, een nieuw record.

De totale huishoudelijke schuld steeg met 334 miljard dollar naar 19,1 biljoen dollar. Creditcardschuld ligt 52 miljard dollar hoger dan een jaar eerder.

Het aandeel kaarten dat minstens 90 dagen achterloopt in betaling daalde licht naar 6,87 procent vanuit 7,05 procent een jaar eerder. De New York Fed ziet de grootste problemen in lagere-inkomenswijken. De kloof in achterstanden tussen lagere- en hogere-inkomensgebieden is sinds 2022 groter geworden.

Onderzoekers noemen hoge inflatie en stijgende leenlasten als belangrijke oorzaken van de stijging in achterstanden sinds 2022. Ook soepeler uitgifte tijdens de pandemie droeg bij doordat meer kaarten werden gegeven aan mensen met lagere scores. Dat effect neemt volgens de onderzoekers af omdat nieuwere kaarten nu vaker naar hoger gescoorde kredietnemers gaan.

De inflatie en renteverwachtingen staan weer centraal nu de CPI in oktober met 0,4 procent steeg, iets meer dan de verwachte 0,3 procent. CME FedWatch geeft nu 100 procent kans op een renteverhoging van de Fed op 9 december. Traders geven 90,9 procent kans op een kwartpunt en 9,1 procent kans op een half punt.

Markten voelden dit meteen. Bitcoin daalde na de CPI, en stond op 73.566 dollar bij het sluiten van het bericht. BeInCrypto meldt dat ongeveer 200 miljoen dollar aan crypto-bets hierdoor verdampte.

Voor kaarthouders betekent een renteverhoging dat variabele card-rentes snel kunnen stijgen. De CFPB legt uit dat de meeste APRs uit twee delen bestaan, elk met de prime plus een marge van de kredietgever. De prime volgt de Fed, dus variabele rentes passen meestal binnen een of twee afschrijvingsperiodes aan, zegt Experian.

LendingTree meldt dat de gemiddelde APR op nieuwe kaartaanbiedingen rond de 24 procent ligt. Analist Ted Rossman van Money Management International wijst erop dat hogere prijzen en hogere rentes meer mensen in schuld duwen.

De New York Fed verwacht dat kaartachterstanden kunnen blijven verbeteren als er geen grote economische schokken komen. Omdat ze eerdere achterstandsopbouw koppelen aan hogere leenlasten, kan een renteverhoging op deze recordbedragen die verwachting op de proef stellen.

Waarom dit telt

Voor beleggers toont dit nieuws extra druk op consumenten en kredietmarkten. Hogere rentes kunnen de kosten voor cardhouders snel doen toenemen en zo de consumptie en kredietkwaliteit verder beïnvloeden.