US Treasury en Fed laten $250-drempel voor crypto-transfers vallen

Wat er gebeurde

Op 6 november hebben FinCEN en de Federal Reserve Board een gezamenlijke kennisgeving ingediend om een eerder voorstel in te trekken. Het voorstel zou de meldplicht voor internationale transfers verlagen van $3.000 naar $250. De intrekking treedt in werking bij publicatie op 9 november.

Het teruggedraaide voorstel stamde uit oktober 2020. Het zou banken en andere financiële instellingen verplichten gegevens te verzamelen en bewaren over kleine betalingen die beginnen of eindigen buiten de Verenigde Staten. FinCEN’s Travel Rule zou ook vereisen dat bepaalde informatie de betalingen tussen instellingen vergezelt. Binnenlandse transfers zouden de $3.000-drempel behouden.

De voorgestelde regels noemden expliciet convertible virtual currencies en digitale activa die voor een ontvanger als wettig betaalmiddel gelden. Ongeveer 3.000 reacties kwamen binnen bij de agencies. Veel reacties waren vormbrieven. Over het algemeen was er veel verzet tegen de lagere drempel. Kritieken gingen over de kosten voor kleinere instellingen en het risico van het bewaren van meer persoonsgegevens. Enkele reacties waarschuwden voor verstoring van overzeese remittances of pleitten voor een hogere drempel door inflatie sinds 1995.

Standpunten over het expliciet opnemen van crypto verschilden. Crypto-dienstverleners en bijbehorende branchegroepen waren vaak tegen die regel. Sommige banken, money services businesses en handelsverenigingen steunden het wel. Tegenstanders noemden technische beperkingen, het ontbreken van een internationale berichtstandaard voor crypto en mogelijke remming van innovatie. Commentatoren wezen ook op bestaande meldingen via Suspicious Activity Reports voor verdachte transfers onder $3.000. Sommige reacties stelden dat het voorstel mogelijk de Fourth Amendment zou schenden.

De agencies zeiden dat de leeftijd van het voorstel en ontwikkelingen in de crypto-industrie de belangrijkste redenen voor intrekking waren. Meer dan vijf jaar waren verstreken sinds publicatie. Ze noemden ook nieuwe wet- en regelgeving in de sector, waaronder de GENIUS Act met een kader voor payment stablecoins. De agencies zeiden dat ze geen definitieve regel zullen uitvaardigen zonder opnieuw openbare commentaarronden.

Vorige maand trokken de agencies ook andere voorstellen in die gingen over self-hosted wallets en mixingdiensten. Die voorstellen betroffen andere verplichtingen dan de internationale transferdrempel.

Waarom dit telt

Voor beleggers betekent dit dat de huidige internationale melddrempel van $3.000 blijft staan terwijl toezichthouders regels uit 2020 heroverwegen en rekening houden met recente wetsontwikkelingen.