Verenigde Staten schrappen voorstel voor crypto-drempel, EU kan $500-transactie nog blokkeren
De Amerikaanse toezichthouders hebben een voorstel voor een lagere informatiedrempel voor crypto-overboekingen ingetrokken. Europese regels kunnen een overdracht van vijfhonderd dollar nog steeds blokkeren totdat de gevraagde gegevens zijn aangeleverd.
Wat er gebeurde
FinCEN en de Federal Reserve maakten op 6 november bekend dat ze een voorstel uit 2020 intrekken om informatieplicht voor grensoverschrijdende crypto-overboekingen te verlagen naar 250 dollar. De intrekking werd op 9 november gepubliceerd in de Federal Register en ging die dag in.
Het voorgestelde grensbedrag van 250 dollar is nooit van kracht geworden. De huidige Amerikaanse regels blijven gelden. Die beschrijven een drempel van 3.000 dollar voor bepaalde informatieoverdrachtverplichtingen, zoals in de Travel Rule en het Recordkeeping Rule.
De instanties noemen als redenen dat er meer dan vijf jaar verstreken zijn, dat extra publieke feedback nodig is en dat markten en juridische kaders zijn veranderd. Zij zeggen dat eventuele toekomstige wijzigingen deze ontwikkelingen moeten weerspiegelen.
Tegelijk blijven bestaande Amerikaanse verplichtingen voor aanbieders van geldtransmissie gelden. Denk aan anti-witwasprogramma's, klantidentificatie, administratie, monitoring en meldingsplichten. FinCEN’s richtlijn uit 2019 stelt dat omwisselbare crypto-overboekingen van 3.000 dollar of meer Travel Rule-verplichtingen kunnen activeren.
De EU heeft sinds 30 december 2024 een aparte regeling voor crypto-overdrachten. Die regeling kent geen algemene vrijstelling voor kleine transacties. Een ontvangen EU-beurs moet bij ontbrekende of onvolledige gegevens handelen op een risk-sensitive wijze. Bij een hypothetische overdracht van 500 dollar kan de EU-beurs de assets vasthouden, vragen om ontbrekende gegevens of de transactie weigeren of terugsturen totdat de gevraagde informatie is gecontroleerd.
Artikel 14 van de EU-regeling noemt welke gegevens relevant zijn. Het gaat onder meer om naam van afzender en ontvanger, blockchain-adressen en relevante accountidentifiers. Afzenderinformatie kan ook adres en land, officieel documentnummer en klantidentificatienummer of geboortedatum en geboorteplaats omvatten. Providers mogen die informatie buiten de blockchain om uitwisselen en moeten de ontvanger verifiëren voordat zij de middelen beschikbaar maken.
Waarom dit telt
Voor beleggers betekent dit dat Amerikaanse versoepeling niet automatisch toegang tot middelen verbetert bij transfers naar EU-registraties. EU-regels kunnen nog steeds leiden tot blokkades of vertragingen bij relatief kleine overboekingen totdat de gevraagde klantinformatie compleet en geverifieerd is.
Waar je op kunt letten
- Of FinCEN of de Federal Reserve met een aangepast voorstel terugkomen.
- Hoe EU-registraties omgaan met ontbrekende informatie bij kleine overboekingen.
- Of marktpartijen hun procedures aanpassen om gevraagde gegevens sneller te leveren en verifiëren.